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花旗和美银开始限制第三方 AI Agent 登录客户账户、发起交易。原因很直接：担心智能体把闲置存款自动挪向更高收益账户。 美银 CEO 说资金离账必须经人工审核；摩根大通也在封锁外部 Agent。活期约 0.1%、高息账户 3.3–5%，三大行闲置存款约 1.6 万亿美元——存款外流风险已经从讨论变成风控动作。

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