最近花旗、美银、摩根大通集体对AI Agent设防，禁止第三方AI智能体登录客户账户或者直接发起交易。很多人第一反应是银行保守、排斥新技术，但我个人觉得，这… · @Kshsb783142 · TwKit

@Kshsb783142

最近花旗、美银、摩根大通集体对AI Agent设防，禁止第三方AI智能体登录客户账户或者直接发起交易。很多人第一反应是银行保守、排斥新技术，但我个人觉得，这事的核心压根不是什么技术伦理，而是银行怕自己的利润根基被AI连根拔起。 阿波罗的首席经济学家Torsten Slok算过一笔账，美国支票账户的平均利率只有0.1%，而AI助手能自动把家庭闲置资金划到利率3.3%到5%的账户里。摩根大通、美银和富国银行手里攥着1.6万亿美元的无息存款，占这三家负债的16%。如果这1.6万亿被迫付3%的利息，每年就是470亿美元的成本，接近三家银行年度利润总和的一半。 所以AI Agent在银行眼里，不是一个更聪明的工具，是一个能瞬间抽干低成本存款的抽水机。 而且这事不只是钱的问题，还有责任。美银CEO Moynihan说得非常直白：在资金转出账户之前，必须有人类参与授权，因为你肯定不希望客户回头找上门，说钱被莫名其妙转走了，而一切都是AI代理干的。摩根大通的戴蒙更干脆，直接说不会让任何外部Agent进入公司系统，因为“你无法防范失控的智能体，这类智能体可能有成千上万个”。 说白了，银行不是不拥抱AI，是在责任归属和法律边界没厘清之前，谁也不敢把账户的钥匙交出去。 反正我个人觉得，这场博弈的结局不会是银行永远封杀AI Agent。监管官员私下是支持银行设防的，但他们也承认，未来需要通过立法来明确两件事：客户怎么授权AI代自己操作，出了问题谁来担责。在规则落地之前，银行宁可先踩刹车，也不会拿自己的利润表去赌。 AI帮储户多赚钱，这件事本身没错。但银行是靠息差吃饭的，储户赚的每一分额外利息，都是银行少赚的利润。当AI的效率高到能瞬间把存款搬走的时候，银行的恐惧是真实的，也是理性的，我个人也是认同的毕竟技术还不成熟，而且没有相对应的法律去设定一个边界。 $JPM $BAC $C 免责声明：本文纯属个人观点，不构成任何投资建议。

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