今天看到一个很有意思的假设，如果把买社保的钱拿去买纳指，30年后会发生什么？ 我对这个问题很感兴趣，并建了数学模型，用过去30年的数据回测了下 我们的假设是… · @CryptoTrix1 · TwKit

@CryptoTrix1

今天看到一个很有意思的假设，如果把买社保的钱拿去买纳指，30年后会发生什么？ 我对这个问题很感兴趣，并建了数学模型，用过去30年的数据回测了下 我们的假设是：30年每年投资1w块，分别投资到纳指和缴纳上海社保，然后分别领取20年（假设寿命是80岁，60岁退休） 交社保 以在上海按灵活就业身份每年投入1万元、连续30年，60岁退休后领取20年（到80岁）为例，目前的上海社保分为（个人账户 + 统筹基础养老金） 假设： 灵活就业养老保险缴费比例目前20%（2024年3月后），其中8%进入个人账户，12%进入统筹。每年1万元 → 约4000元进个人账户，约6000元进统筹。个人账户按历史记账利率大致平均约4%计息。上海养老金计发基数近年在1.24万–1.26万元左右，这里按退休时约12500元/月估算。缴费系数按常见的0.6–1.0区间分别计算。60岁退休，个人账户计发月数按国家规定约139个月。 统筹养老金按公式计算后，20年总领取金额约112万到130万元 个人账户部分：30年累计进账约12万本金，按约4%记账利率滚存后约23万元，÷139个月≈每月1680元左右 两部分加一起总共差不多领取能到120-160万的级别。 对比买纳指 每年1万、总投入30年，按纳斯达克100过去三十年的历史回报，退休时账户大约350万–360万。 之后20年按常见提取方式（继续有一定投资回报、或类似年金慢慢提取），到80岁总共能提取大约500万–650万。 最后结论： 从数字上看，买纳指最终能拿到的钱绝对数量是买社保的3-4倍，但这绝对不意味着要闭眼睛买纳指 买纳指需要承担其高波动、需自己管理提取 要管住自己的手，不在低位时候卖掉，不在高位加仓，而是要老老实实机械化的定投30年，这是最难的部分。 社保的优势：社保是终生的，如果活过80岁，优势会逐渐拉大 社保的问题：中国社保是现收现付制，社保过去三十年是建立在经济快速发展的基础上，社保缴纳人数猛增的前提下，之后的三十年，能不能有那么多人缴纳社保？经济能否高速保持增长，然后计发基数能否持续上涨？ 纳指的问题：纳指的涨幅高度集中在那几家大型科技公司身上，之后三十年这几家大科技呢能否继续提供稳健的科技增长？是否还会有突破式的科技创新。 想清楚这几个问题后，应该怎么安排，我想各位看官心里已经有了答案。

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