40 个月，储蓄率从 𝟯.𝟱% 涨到 𝟭𝟯.𝟲%。 靠的不是“下定决心”，而是一个提前签好的约定：以后每次加薪，就多存一点。 这是行为经济学家 Thaler… · @InGodWeBelieveU · TwKit

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40 个月，储蓄率从 𝟯.𝟱% 涨到 𝟭𝟯.𝟲%。 靠的不是“下定决心”，而是一个提前签好的约定：以后每次加薪，就多存一点。 这是行为经济学家 Thaler 和 Benartzi 2004 年的 Save More Tomorrow（SMarT，“明天多存一点”）研究。我按“对比双栏”拆开读： ▌第一家企业（美国一家制造企业）里的三群人 储蓄率：第一次咨询前 ⟶ 四次加薪后 加入 SMarT｜𝟭𝟲𝟮 人｜𝟯.𝟱% ⟶ 𝟭𝟯.𝟲% 拒绝加入｜𝟰𝟱 人｜𝟲.𝟭% ⟶ 𝟱.𝟵% 没联系顾问｜𝟮𝟵 人｜𝟲.𝟲% ⟶ 𝟲.𝟮% ▌论文摘要里的另两个数 被邀请的人里，𝟳𝟴% 加入 加入后，𝟴𝟬% 一直留到第四次加薪 ▌专业解读 → 设计：企业里真实发生的实施，不是随机试验。谁加入是自己选的，起点也不同（加入者 3.5%，另两群 6% 以上），后两群只能说“同期没有上涨”，不是严格对照 → 口径：数字是储蓄率，不是投资回报，也说不出这些人退休时“够不够” → 外推：2004 年的论文，摘要报告的是前三次实施，企业和员工有限；我没有核对之后的复制研究 → 能说明：把“多存”绑在未来的加薪上，有人愿意加入，也留得下来；不能说明：对每个人都有效。我不是理财顾问，不构成投资建议 在实验室里，关键步骤写进流程，不靠当天的状态。存钱也可以这样：规则先定好，再用记录检验。 如果提前定好，您更愿意从“加薪的那部分”存，还是从现在的工资里存？ 关注 @InGodWeBelieveU：每条都附论文出处、样本量和局限，把“靠意志力”这类说法放回对照里读，帮您少被一句话结论带偏。 #行为经济学 #个人理财

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