【身份攻略】同样存10年：新加坡储蓄债券2.45%，美国国债5.10% 利息差一倍多，但我不会无脑把新币换成美元 先说白了： 新加坡储蓄债券（SSB）＝新加… · @Pengran1217 · TwKit

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【身份攻略】同样存10年：新加坡储蓄债券2.45%，美国国债5.10% 利息差一倍多，但我不会无脑把新币换成美元 先说白了： 新加坡储蓄债券（SSB）＝新加坡政府发给个人的“存款式”国债 美国10年期国债＝把钱借给美国政府10年 11月这期SSB（GX26110X）： 第1年1.67%，之后逐年往上加，存满10年平均每年2.45% 10/27晚上9点截止申请 美国10年期国债收益率：5.10%（10/15，美联储数据） 1年期：4.49% 先算3笔账（假设1万新币，都放满10年，利息不再投）： 1. SSB：10年利息约2,479新币，本金还是新币，没有汇率风险 2. 美国国债：1万新币按1.2811换成7,806美元，10年利息约3,981美元 3. 最关键的一笔：美元对新币要跌到大约1.06（比现在跌约17%），美债才会输给SSB（作者计算） 那美元会不会跌17%？ 看历史（美联储汇率数据，1981年以来）： 过去10年，美元对新币跌了约7% 过去25年，跌了约29% 把每一个“连续10年”都算一遍：约67%的时候美元是跌的，约36%的时候跌得比17%还多（作者计算） 说人话： 多出来的那一倍利息，是你替汇率风险收的钱 大约每3个10年，就有1个10年，这笔钱会被汇率吃回去 税这块，两边反而都挺干净： ✅ SSB利息：新加坡免税（MAS） ✅ 美国国债利息：一般不被美国扣30%，前提是券商那边填好W-8BEN（IRS） ✅ 新加坡个人收到的海外利息，一般不用交新加坡税（IRAS） ✅ 香港个人不做生意的话，利息一般也不用交税 ⚠️ 美国注册的国债ETF，分红的预扣规则跟直接买国债不一样，以券商和IRS为准 还有两个容易忽略的区别： 1. SSB任何一个月都能赎回，不罚款，拿回本金加利息 2. 美国国债中途卖，价格会跟着利率涨跌；利率再往上走，提前卖可能亏本金 谁适合哪个？ ✅ 钱以后在新加坡花（买房、孩子读书、养老）：SSB更省心 ✅ 本来就有美元开支、或者工资收美元的：美债的汇率风险小很多 ❌ 想“换美元吃高息、过几年再换回来”的：这正是最容易被汇率吃掉的玩法 我的判断（个人观点）： 钱的“家”在哪，就先在哪吃利息 利差越大，越要问一句：凭什么多给我这么多 什么时候我会改主意？ ❌ 美元对新币已经跌到1.10以下：离1.06的盈亏线很近了，美债这笔账要重算 ❌ 我的钱以后主要在美元区花（比如孩子去美国读书） 一句话： 高利息不是白给的，是汇率风险的工钱 以MAS、IRAS、IRS官方最新规定为准，以上是粗算示意，不构成投资或税务建议 数据：MAS SSB（GX26110X）；美联储H.15、H.10（经FRED）；IRS Publication 515；IRAS；MAS“Tax for SGS”

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