逛公园，听到两个大哥在聊社保。 这可以算是最近的热搜和敏感话题。 大哥看着年纪不小了，没想到也为社保所困。 可能因为失业什么的，自己要去交灵活就业。 上班的… · @ichardrv · TwKit

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逛公园，听到两个大哥在聊社保。 这可以算是最近的热搜和敏感话题。 大哥看着年纪不小了，没想到也为社保所困。 可能因为失业什么的，自己要去交灵活就业。 上班的时候，自己交一部分，公司或单位交更大一部分。 灵活就业，全要自己来交。 个人负担的总成本可能是之前的2.5倍。 拿北京来说，按下限算，每个月也要2120元，一年就是2.5万。 压力还是挺大的。 网上前一阵也有关于社保的热搜。 要不要继续交，我说说自己的看法。 在职的不用说，肯定要交。 公司比我们交的多，特别是养老保险，个人出8%，公司出16%，这便宜不占白不占。 失业的，我觉得除非生计都有问题了，还是该交。 这不是替社保考虑，而是为个人考虑。 此时个人状况更脆弱，更需要社保兜底，不然生个病难以招架。 钱包紧的，可以交居民医保+居民养老，每年几百块至少把社保资格占上。 钱包撑得住又有当地户籍的，可以交灵活就业的职工社保，待遇更好。 其实账算得过来。 按照医保局2025年统计公报，职工医保三级医院次均住院费用13335元，医保支付比例83.1%。 粗略计算，有医保只需花2253元，少花一万多。 这比灵活就业职工医保每年交的总额更多（较贵的北京，每年7124元）。 当然，没人每年都要住院。 但我觉得仍然有以下三个好处： 1. 防尾部风险，越是小概率的越可能导致毁灭性损失。大病住院直接10万+，不能按1.3万的次均费用算。 2. 累计年限享受终身待遇。职工医保（包括灵活就业交的职工医保）累计满25-30年，退休后可以不用再交，终身享受医保待遇。所以每年交的7124元不只是为当年在交，也是为退休后免交而交。 3. 心理感受不同。面对医保扣除后的2253元和扣除前的13335元，心理感受从一座大山变成可接受，直接影响人的治疗决策。 居民医保更算得过来，因为每年只要交几百块，所以虽然比职工医保报销得少一点，但杠杆更高。 再说养老。 先看社保基金自己的成绩单。 「地方养老基金」，也就是各省委托社保基金会运营的那部分，2025年投资收益率5.76%。2016年12月受托运营以来，年均5.14%。 还有一块用来补充、调剂养老保险的储备基金「全国社会保障基金」，2025年投资收益率13.22%，成立以来年均7.62%。 这不比自己投资赚得多？ 有种很有迷惑性的说法是，不如拿这笔钱去定投美股。 但这两年我只觉得「一切坚固的东西都烟消云散了」

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