中国老百姓们，正在集体还债，还债速度比多数人想得还快不少。​根据央行公开的数据，2026 年二季度末，个人住房贷款余额 36.29 万亿，同比下降 3.8%… · @wangyunWY0203 · TwKit

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中国老百姓们，正在集体还债，还债速度比多数人想得还快不少。​根据央行公开的数据，2026 年二季度末，个人住房贷款余额 36.29 万亿，同比下降 3.8%，连续 13 个季度负增长。 ​其中，仅4月单月，住户中长期贷款净偿还 3408 亿，这是有统计以来第一次。居民杠杆率也从 2023 年末的 61.9% 降到 2025 年末的 59.4%，两年降了 2.5 个百分点。 ​老百姓还回去的钱比银行新放出去的多。这三行数字说明：有贷款的人正在主动还债，跟有没有人买房关系不大。 ​因为账太明白了。新发房贷利率 3.06%，银行理财上半年年化 2.05%，三年定存不到 2%。五十万放理财一年赚一万，拿去还贷一年省一万五。 ​提前还房贷，成了普通人唯一保本保息、收益还在 3% 以上的理财。 ​所以银行 App 里那个入口，从“随时申请”变成“提前三个月定闹钟抢名额”。不是夸张，是真在排队。 ​前天晚上九点我下楼倒垃圾，才看清这事落到生活里是什么样。 ​B 区一排车位空了大半，那辆保时捷卡宴不见了，换成一辆小电驴和一辆儿童平衡车。保洁王阿姨说，今年这栋楼搬走第五户了。同学聚会，聊建材就眉飞色舞的张哥，是骑共享单车来的，车卖了换回十五万，每月硬省四千五填窟窿。 ​但有一批人是被推下去的。上半年全国法拍房挂拍 46.3 万套，同比涨 23.1%，约 45% 源于房贷断供。今年还出了怪事：银行开始劝断供的人别躺平，有的给介绍工作，工资到账先划月供。因为清仓率只有 16.1%，十套挂出去八套卖不掉，收房不如留人。 ​债主的温柔，也是算过账的。 ​最反常识的是，所有人都做对了，合起来却是收缩。你省下的四千五，是别人的收入。8 月社会消费品零售总额同比只涨 0.4%。钱也没消失，上半年二手奢侈品回收交易额 870 亿，同比涨 42.6%。这跟穷没关系，是消费祛魅，包和表从身份变回了商品。 ​我六年还掉 79 万房贷，攒下三条规矩：砍固定支出，不砍生活质量；保住现金流，别把命押在一份工资上；离还在加杠杆的人远一点，担保、合伙、借钱，这三件事能要人命。 ​上周又下楼倒垃圾，车位还空着。王阿姨说，搬走那几户里，有一家是还完贷款换了个小房子。 ​不是垮了，是卸了。

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